转自：中国金融新闻网
中央金融工作会议提出，要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，为新时代金融工作提供了根本遵循，也为地方中小金融机构与地方金融组织探索实现可持续高质量发展提供了行动指南。
站在新起点，地方金融机构该如何构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的金融创新服务体系，助力地方经济金融高质量发展？近日，由南京市玄武区人民政府、全国地方金融论坛办公室、南京市地方金融监督管理局等主办、链信数字科技集团承办的全国地方金融二十七次合作交流大会在南京召开。
会上，中国人民银行、国家金融监督管理总局等相关部委、省市地方金融监管局、行业协会、科研院校等专家学者围绕中央金融工作会议精神发表主旨演讲，解读地方中小金融机构与地方金融组织如何发挥科技赋能，实现可持续高质量发展新路径。来自地方金融机构及地方国资公司、地方金融组织、金融科技公司等200多家机构300多名代表现场与会研讨交流，共商共议地方金融发展大计。
围绕“五篇大文章”走好中国特色金融发展之路
“城商行自身体量小、资源有限，就必须将有限的金融资源真正集聚到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上来。”吉林银行金融研究中心研究员张光华表示。
中央金融工作会议提出的“五篇大文章”，是未来经济增长的方向所在、动力所在，也为地方金融机构走好中国特色金融发展之路指明了方向。
科技是第一生产力，作为“五篇大文章”之首，科技金融的提出赋予了金融服务科技新的历史使命。“金融监管总局的要求是聚焦难点和堵点，提升科技金融的质效。”在国家金融监督管理总局政研司二级巡视员李晓文看来，认清科创企业融资不同的特点和需求非常重要，这样才能有针对性地提供金融产品。
数字化转型的浪潮势不可挡，地方金融机构发力数字金融应锚定哪些方向？在亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平看来，地方金融机构加快数字化转型升级主要包括基础转型、空间转型、产品转型等多个方面。数字化转型为银行业提供了全新的风控工具箱，但也产生了很多新风险。金融机构要最大限度地使用新工具，防控新风险。
今年以来，大模型的广泛应用对金融业的智能化水平和数字化程度产生深刻影响。在十三届全国政协委员、原中国保监会党委副书记副主席周延礼看来，金融业应抓住技术变革机遇窗口，积极探索大模型技术应用和发展，相关机构应考虑中小银行需求，提供科学管理、市场化经营、经济实惠的满足地方金融赋能诉求，构建国产自主可控的产业生态。
地方金融研究院副院长吴小平表示，在“数字中国”大背景下，依托科技的地方金融生态数字化、产业供应链数字化和金融机构数字化，已经成为国家金融监管部门、地方政府和金融机构的普遍共识。
“从中小商业银行目前数字化转型条件看，只依靠本身个体力量，进入数字化转型第一方阵难度较大。”谈及中小商业银行数字化转型的突破路线图，盈天地资讯科技有限公司董事长王洪志认为，要积极借船出海，增强科技能力。
据广西北部湾银行小微金融部副总经理顾德辉介绍，该行以科技赋能创新服务方式，建立起“物理网点+自助银行+手机银行平台”三位一体的渠道服务体系。
“苏宁银行已经基于大数据风控及金融AI技术，通过自主研发构建了覆盖全周期管理的数据风控体系，运转稳定。” 江苏苏宁银行董事长黄金老表示。
在“双碳”目标的指引下，地方金融机构如何自上而下嵌入“绿色”因子，推动绿色金融发展落地见效？
“地方金融机构要建立‘总—分—支’协同联动的组织架构，上至董事会层面，下达一线客户经理，自上而下搭建绿色组织架构，形成发展绿色普惠金融组织保障。”杭州联合银行正行级调研员陈文学表示。
农村商业银行要充分利用网点多、布局广的优势，不断下沉金融服务重心，加大基础设施绿色升级改造及节能环保、清洁生产、绿色服务等行业发展的信贷支持力度，山东新泰农商银行董事长亚民介绍说。
数据的价值基于标准化和高质量。浙江南浔农商银行董事长陈春仿说，目前客户信息完善率已接近100%，实现数据治理常态化。
深耕本土夯实根基开展差异化、特色化经营
近年来，国有大型银行加速下沉服务重心，中小金融机构更需要扬己所长，找到可持续发展的立足之地。
“我国幅员辽阔，各地资源禀赋千差万别。”在原中国银监会纪委副书记、监察局长廖有明看来，“精心学习、了解当地资源禀赋尤其是特色优质产业发展规划，掌握落实规划催生的融资需求，这是中小金融机构特色化经营首先要做好的基本功课。”
在业内人士看来，下沉业务范围，是当前中小银行开展差异化经营的可行措施。 “中小商业银行要比大行下沉得更细、更快、更深，一直沉到村、村民小组、户。”地方金融研究院首席研究员、南京工业大学互联网金融创新发展研究中心主任陆岷峰表示，农村金融机构的重点是农村金融生态中的小客户，特别是针对资源型、劳动密集型客户的金融服务。
“地方金融要走一条‘小而强’的发展道路。”江苏省农村信用社联合社督导员吴立香认为，中小银行要深入研究当地产业特点，打造专业化的特色网点，提供有针对性的服务；立足差异化经营，建立起符合当地特点的产品体系和服务体系。
“我行支持具有全国影响力的科创中心建设，围绕‘专精特新’、金银种子、瞪羚企业等科技型中小企业加强对接，推动科技金融扩面提能。”会上，武汉农商银行副行长常青介绍了该行支持科创金融的特色化、差异化发展举措。
“我们着力构建层次分明的金融服务体系，建立完善‘一企一策’‘一镇一策’‘一园区一策’等机制，精准服务企业需求。”青岛西海岸新区地方金融监管局代表介绍说。
据江西新干农商银行董事长郭智明介绍，江西新干农商银行充分发挥农商银行作为地方性法人机构经营机制灵活、信贷审批效率高、市场响应速度快的优势，开展有针对性的差异化的经营管理。
江苏沭阳东吴村镇银行则积极发挥乡村振兴金融生力军作用，重点支持乡村振兴特色产业，加大农业产业链上下游客户营销力度，为农民兴业创业、增收致富注入源源活水。
围绕地方“主导产业”，内蒙古克什克腾农商银行通过“政府贴息+银行让利”的方式，投放“兴牛贷”“饲草饲料贷”“创业担保贷”等信贷资金48394万元，让利2420万元，惠及1857户农牧民、个体工商户。
“我行广大客户经理主动走村串户，下到田间地头，普及党的惠农政策，优化金融服务供给，大力推广乡村振兴贷、惠农网贷、惠农易贷等特色产品，为农民增收、农业增效、农村富裕作出了积极贡献。”江西萍乡农商银行副行长肖鹏说道。
高密农商银行充分发挥“农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领导者”的作用，对绿色发展、科技创新和供应链小微企业等多领域提供金融支持。
吉林汪清农商银行董事长肖博兴说，地方金融需履行主责主业，坚守定力，积极探求数字普惠的路径、方法和实践。
打造合作共赢生态圈助力区域经济高质量发展
助力区域经济高质量发展，中小金融机构不能“单打独斗”，需要加强金融开放合作，实现共赢。
在苏州银行副行长李伟看来，银保联动、银基联动、银证联动、银托联动，都是新时代银行合作的四大方向。将金融保险产品与实体健康养老消费产业链相结合，不仅能有效弥补银行战略布局的不足，而且能化解轻金融的风险，为银行保险深度融合提供可靠路径。
拓展服务外延，江阴农商银行积极营造共生共荣普惠生态。“着力建设银企平台，组建银企朋友圈和客户联谊会，推进企银双方客户互荐引流，渠道互换开放，以更实措施、更大力度推动普惠金融扩量、降本、提质。”该行监事长陈开诚表示。
近年来，江苏镇江农商银行大力支持实体经济发展，不断深化政银企合作。“我行持续参与政府部门民生工程、民心项目建设，开展信息数据共享，实现‘政银企’三方认识、认知、认同、认可的统一。”该行董事长施健介绍说道。
江苏昆山鹿城村镇银行则与当地模具、羊绒、物业等行业协会和单位基层党组织结为“基层党建工作结对共建共创单位”，立足昆山本地，探索行业发展新路径，共促经营发展。
“商业银行要密切与投资银行的合作，把投资银行引来的外部资金变成存款，变成托管业务的来源。”会上，中国人寿养老保险股份有限公司云南省中心负责人卫新江提到，“同时，金融市场越发达就越需要金融中介组织，商业银行要多培育金融中介组织，如资产管理公司。”
中国服务贸易协会供应链金融专委会特聘专家郝朝坤认为，在地方政府的支持下，由地方国资公司牵头，依托域内核心企业主体信用形成的区域商票产融生态，对于推动区域经济协同发展具有重要意义。
“推动区域商票产融生态发展不仅可以提升地方经济的造血功能，还可以增强地方金融的输血能力 对于金融机构和地方金融组织可以降低风险、增加收益、拓宽渠道、增加存款。”郝朝坤认为。
此外，第三方金融机构也在重塑地方金融生态供应链、助力区域经济高质量发展中发挥着重要作用。
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